Разработка ТЭО (Технико-экономического обоснования) для получения кредита

Если бизнес-план — это карта пути к цели, то ТЭО — это инженерный и финансовый фундамент, доказывающий, что цель достижима технически, а деньги вернутся с процентами. Это главный документ для банков, лизинговых компаний и государственных фондов.

ТЭО или Бизнес-план: в чем разница?

Многие предприниматели считают эти термины синонимами, но для банка разница колоссальна:

• Бизнес-план описывает компанию в целом: маркетинг, команду, стратегию захвата рынка. Он может быть оптимистичным.
• ТЭО (Feasibility Study) фокусируется на конкретном проекте (покупка станка, строительство цеха, модернизация линии). Здесь минимум маркетинговой лирики и максимум расчетов. Банк интересует не то, как вы захватите мир, а есть ли у вас технические возможности запустить оборудование и хватит ли выручки на погашение долга.

Структура профессионального ТЭО

Мы разрабатываем технико-экономические обоснования по стандартам UNIDO и требованиям крупнейших банков РФ (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, ФРП), требований «Мой бизнес! и других структур поддержки МСП и крупного бизнеса. Стандартная структура включает:

1. Техническая часть (Буква «Т»)

Это доказательство реализуемости проекта. Мы описываем:

• Технологию производства: Схемы, спецификации, описание процессов.
• Оборудование: Почему выбран именно этот поставщик? Есть ли альтернативы? Условия поставки и пусконаладки.
• Инфраструктура: Достаточно ли выделенной мощности электричества? Есть ли подъездные пути? Соответствует ли помещение нормам СанПиН и пожарной безопасности?

2. Экономическая часть (Буква «Э»)

Банк смотрит на цифры с позиции пессимиста. Мы готовим расчеты, которые пройдут проверку риск-менеджеров:

• Бюджет проекта: Смета капитальных затрат (CAPEX). Куда уйдет каждая копейка кредитных средств.
• График погашения: Расчет аннуитетных или дифференцированных платежей с учетом каникул.
• Источники финансирования: Банки редко дают 100% суммы. Мы обосновываем наличие собственных средств (обычно требуется 20-30% участия инициатора).

Главный показатель для банка: DSCR

При рассмотрении заявки кредитный комитет смотрит на DSCR (Debt Service Coverage Ratio) — коэффициент покрытия долга.

Формула проста: Чистые деньги от операционной деятельности ÷ Сумма платежа по кредиту.

Если коэффициент меньше 1.2–1.3, банк откажет, посчитав риски высокими. Мы балансируем финансовую модель так, чтобы показать банку комфортный запас прочности (подушку безопасности), сохраняя реалистичность данных.

Для кого мы пишем ТЭО?

1. Для получения банковского кредита: Инвестиционные кредиты, оборотные средства, проектное финансирование.
2. Для Фонда Развития Промышленности (ФРП): Получение льготных займов под 1-3% годовых (требует строжайшего соблюдения методологии).
3. Для получения субсидий и грантов: Государственная поддержка АПК, IT-сферы и туризма.
4. Для внутренних нужд: Чтобы совет директоров утвердил бюджет на модернизацию.

Почему ТЭО нельзя скачать из интернета

Банковские аналитики видят шаблонные работы за минуту. Использование «рыбы» из интернета — это гарантированный отказ с пометкой «непроработанный проект».

Специалисты TeoPlan работают в связке с вашими технологами и бухгалтерами. Мы переводим ваши производственные планы на сухой язык финансов, понятный банкирам.