Полезные рекомендации для желающих взять потребительский кредит

Сегодня игроки на рынке кредитования находятся в условиях жесткой конкурентной борьбы. Банки для привлечения новых клиентов предлагают гражданам большое количество кредитных программ. При этом они достаточно широко рекламируют свои услуги. Но это всего лишь реклама, в которой кредит предлагается чуть ли не даром. Слепо идти у нее на поводу, конечно, не стоит, а лучше основательно разобраться в нюансах кредитования. Это позволит клиенту подобрать для себя наиболее выгодное предложение, не попав при оформлении кредита впросак.

Процентная ставка и проценты по депозиту не являются равнозначными понятиями. В своей основе они имеют различный принцип расчета. Проценты по кредиту могут начисляться с использованием двух видов платежей. Первый из них предполагает аннуитет, когда процент начисляется на общую сумму долга с последующим разбиванием полученной суммы на равные части в течение всего периода кредитования.
Во втором случае проценты начисляются с использованием дифференцированной схемы. Человек ежемесячно платит определенную сумму, а проценты начисляются на остаток долга. Что для заемщика более выгодно, зависит от конкретной ситуации и определяется большим числом факторов.

Все потребительские кредиты чисто условно можно разделить на 2 большие группы:
• Займы, выдаваемые в кратчайшие сроки. При этом нет необходимости собирать большое количество документов. Иногда у заемщика на это просто нет времени либо он по каким-то причинам не может подтвердить свое финансовое положение. При таком способе кредитования необходимо быть готовым к тому, что процентная ставка будет отличаться повышенными размерами. Для банков это является своеобразной страховкой рисков, поскольку кредитор не может достаточно объективно определить платежную способность клиента.
• Кредиты выдаются после предоставление полного пакета необходимых документов. В их набор входит и справка о доходах клиента. В этом варианте заемщик может рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Нюансы при оформлении потребительского кредита
Оформляя займ, клиент должен обращать внимание на следующие моменты:
1. Для клиента выгоднее обращаться в тот банк, который выпустил карту, куда перечисляется заработная плата (зарплатный банк). Таким заемщикам банки обычно предлагают более выгодные условия.
2. Следует поинтересоваться размером эффективной ставки (полная стоимость кредита). Для заемщика это является определяющим показателем при сравнении условий, предлагаемых различными банками. Понятие эффективной ставки включает в себя не только проценты по кредиту, но и все дополнительные платежи, комиссии. Может случиться так, что процентная ставка низкая, но наличие дополнительных платежей и комиссий делает кредит для клиента невыгодным.
3. Заемщик должен проанализировать то обстоятельство, которое предполагает определенную величину переплаты по кредиту. Иными словами, он должен знать, какую сумму в итоге ему придется переплатить.
4. Сумма и срок кредита. Запрашиваемая сумма должна быть соразмерна величине ежемесячного дохода клиента. Значение имеет и срок кредитования. При его увеличении, как правило, снижается величина ежемесячной финансовой нагрузки, которая ляжет на плечи заемщика после оформления кредита.
5. Страховка. Подключение программы страхования выгодно в том случае, если кредит оформляется на крупную сумму. В случае форс-мажора страховка даст клиенту определенные гарантии.
6. Особое внимание при прочтении договора следует уделять местам, прописанным мелким шрифтом и пунктам, отмеченным звездочкой. В них часто содержится информация, которая явно не выгодна для клиента.

Перед подписанием договора с ним следует внимательно ознакомиться. Не надо его подписывать без предварительного ознакомления. Ведь подпись клиента под договором означает согласие с его условиями.
Кроме того, внимание необходимо обратить и на многие другие моменты, например, на возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций.
Также клиенту следует знать, что в случае предоставления максимального количества документов он может рассчитывать на более выгодные условия от кредитора.